consumer proposal exemple | Tax Force | Accounting & Taxes

Éliminez vos dettes sans faillite

/ Break free from Debt Without Bankruptcy

Entente aux Consommateurs vs. Rester Endetté

Catégorie	Sans aide (Rester endetté)	Avec une entente aux consommateurs
Dette totale	40 000 $ (cartes de crédit, prêts)	40 000 $ avant négociation
Paiements mensuels	~1 200 $ (taux d’intérêt élevés)	~400 $ (montant négocié avec les créanciers)
Taux d’intérêt	19-29% sur les cartes de crédit	0 % (aucun intérêt sur la dette restante)
Total payé sur 5 ans	72 000 $+ (à cause des intérêts)	~24 000 $ (si 60 % de la dette est effacée)
Réduction de la dette	Aucune	16 000 $ d’effacés (si 60 % de réduction acceptée)
Saisie de salaire ?	Oui, si poursuivi par les créanciers	Arrêt immédiat
Appels de recouvrement ?	Harcèlement constant	Arrêt immédiat
Impact sur le crédit	Baisse progressive en cas de paiements en retard	Note R7 (mieux qu’une faillite R9), disparaît après quelques années
Vos biens sont-ils protégés ?	Risque de perdre sa maison/voiture en cas de poursuites	Oui, vous conservez tous vos biens
Temps pour être libre de dettes	Indéterminé (si seulement paiement du minimum)	3 à 5 ans (peut être remboursé plus vite sans pénalité)

Marie doit 40 000 $ en cartes de crédit et prêts personnels.

Si elle continue à payer uniquement le minimum, elle remboursera plus de 72 000 $ en raison des intérêts élevés.
Avec une entente aux consommateurs, son syndic négocie pour réduire sa dette à 24 000 $.
Elle rembourse 400 $ par mois sur 5 ans, sans intérêts.
Son dossier de crédit est touché temporairement, mais elle économise 48 000 $ et retrouve une stabilité financière plus rapidement.

Consumer Proposal vs. Staying in Debt:

Category	Without Help (Staying in Debt)	With a Consumer Proposal
Total Debt	$40,000 (credit cards, loans)	$40,000 before negotiation
Monthly Payments	~$1,200 (high interest rates)	~$400 (negotiated with creditors)
Interest Rate	19-29% on credit cards	0% (no interest on remaining debt)
Total Paid Over 5 Years	$72,000+ (due to interest)	~$24,000 (if 60% of debt is reduced)
Debt Reduction	None	$16,000 erased (if 60% reduction is accepted)
Wage Garnishment?	Yes, if sued by creditors	Stops immediately
Collection Calls?	Constant harassment	Stops immediately
Credit Impact	Gradual drop if payments are late	R7 rating (better than R9 bankruptcy), disappears after a few years
Are Your Assets Protected?	Risk of losing home/car if sued	Yes, you keep all your assets
Time to Be Debt-Free	Indeterminate (if only paying the minimum)	3-5 years (can be paid off faster without penalty)

Marie has $40,000 in credit card and personal loan debt.

If she only makes minimum payments, she will end up repaying over $72,000 due to high interest rates.
With a consumer proposal, her trustee negotiates to reduce her debt to $24,000.
She pays $400 per month for 5 years, interest-free.
Her credit score is temporarily affected, but she saves $48,000 and regains financial stability much faster.